소득 대비 주택가격 비율(PIR)이란?
PIR(Price to Income Ratio)
즉, 소득 대비 주택가격 비율은
주택 구매력 수준을 간단히 나타내는 대표적인 지표인데요.
이 값은 주택가격을 가구의 연소득으로 나눈 수치로
현재 소득 수준으로 주택을 구매하려면 몇 년이 걸리는 지를 보여줍니다.
예를들면 PIR이 10이라면 연소득을 10년 동안 한 푼도 쓰지 않고
모아야 평균 수준의 주택을 살 수 있다는 의미를 말합니다.
2024년 기준으로 서울의 PIR은 무려 25.1에 달하는데요.
서울의 평균 가구가 현재의 소득만으로 중간 가격의 집을 마련하려면
25년 이상이 걸린다는 계산이 나오는 셈 입니다.
이 수치만 보더라도 서울에서 내 집 마련이 얼마나 어려운 일인지 체감할 수 있는 수치입니다.
연봉별로 살 수 있는 집 가격대
● 3,000만 원
[약 2억원 이하]
공공주택 또는 지방 중소도시의 저가 아파트,
대출 상환 부담이 큼
● 5,000만 원
[약 3억~4억 원]
수도권 외곽 구축 아파트,
공공대출(디딤돌 등) 적극 활용 가능
● 7,000만 원
[약 5억~6억 원]
수도권 신축 빌라 또는 10~20년 차
중소형 아파트 접근 가능
● 1억 원 이상
[약 7억~10억 원 이상]
서울 외곽 신축 또는 수도권 핵심지
20평대 아파트도 가능
내 집 마련이 어려워진 이유
1. 집 값은 급등했지만 소득은 제자리
지난 몇 년간 부동산 가격은 큰 폭으로 상승했지만,
가계의 평균 소득 증가율은 이에 미치지 못했는데요.
서울을 포함한 대도시에서는 특히 이 격차가 심해졌으며
그 결과 PIR(소득 대비 주택가격 비율)도 치솟게 되었습니다.
2. 인기 지역 쏠림 현상
일자리, 교통, 교육 등의 인프라가 집중된 지역으로의 수요는 계속 증가하는 반면
공급은 제한적이기 때문에 해당 지역의 집 값은 계속 올라가고 있는 추세입니다.
3. 대출 규제와 금리 부담
과거에는 부족한 자금을 대출로 채우는 방식이 가능했지만,
금리 상승과 함께 대츌 규제도 강화되면서 실제 구매력은 더 낮아졌습니다.
소득이 있어도 자금 조달이 어려워지니, 내 집 마련의 문턱은 더 높아진 셈이라고 볼 수있습니다.
현실적인 대안
(1) PIR이 낮은 지역
서울은 PIR이 25가 넘지만,
수도권 외곽이나 지방 광역시는 상대적으로 낮은 편 인데요.
같은 연봉이라도 지역을 달리하면 주택 구매 부담이 크게 줄어들 수 있습니다.
*꿀팁: 수도권에서도 GTX·신도시 예정 지역은 비교적 가격이 합리적이면서 미래가치가 기대됨
비혼 1인 가구라면 소형 평수 위주로 접근하면 진입 장벽이 낮음
(2) 정부의 주거 정책 적극 활용하기
청년·신혼부부 대상 공공분양, 특별공급, 청약제도, 디딤돌 대출 등
정부가 운영하는 제도를 활용하면 초기 자금 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
*꿀팁: 소득 기준 충족 여부 미리 확인
청약 가점이 낮다면 추첨제 비중이 있는 지역 공략하기
(3) 당장 매입이 어렵다면 자산쌓기
지금 집을 사는 게 어렵다면
전세나 월세로 거주하면서 투자 자산을 늘리는 전략도 하나의 방법입니다.
자산을 먼저 키운 뒤 ,
시세 조정기나 기회가 올 때는 노리는 방식입니다.
*꿀팁: 단기보다 장기 시야로 보면 결국 집 값을 이길 수 있는 것은 자산 관리 능력입니다.
연봉별 현실적인 주거 전략
● 2,000만 원대
(사회 초년생, 취준생, 아르바이트·프리랜서 등)
< 현실전략 >
- 전·월세 거주 + 목돈 모으기 전략 우선
- 청년 전세자금대출, 버팀목 전세자금대출 등 적극 활용
- 청년 우대형 청약통장 가입
- 월세보다는 전세 or 반전세가 장기적으로 유리
< 추천 정책/ 제도 >
- 청년 월세 특별지원(지자체마다 다름)
- 청년 희망적금 등 자산형성 프로그램
● 3,000만 원대
(20대 후반 ~ 30대 초반)
< 현실전략 >
- 지방 광역시 또는 수도권 외곽의 구축 아파트 매입 가능성 탐색
- PIR이 낮은 지역 중심으로 현실적인 매수 전략 고려
- 소형 아파트나 빌라, 오피스텔도 진입용으로 접근 가능
< 추천 정책/ 제도 >
- 생애 최초 특별공급
- 디딤돌 대출(연소득 6천만 원 이하)
- 신혼희망타운(혼인 시)
● 4,000만 원대
(안정적인 직장인, 결혼 준비 단계)
< 현실전략 >
- 신혼부부 특별공급 or 청약 가점제 본격 도전
- 경기 외곽 신축 분양 또는 수도권 구축 아파트 매수 가능성 높음
- 전세 살며 자금 축적 + 청약 준비 병행
< 추천 정책/ 제도 >
- 신혼부부 특별공금(소득 140% 이하)
- 생애 최초 특별공급
- 디딤돌 대출 + 보금자리론
● 5,000만 원대
(중간 관리자, 전문직 초입, 30대 후반 이상)
< 현실전략 >
- 청약 가점이 낮다면? → 바로 매수 전략 고려
- PIR 낮은 수도권 지역에 실거주 + 투자 병행
- 무리한 신축보단, 입지·수요 중심의 구축 매물 노려보기
< 추천 정책/ 제도 >
- - 청약 가점이 높으면 분양 시장, 낮으면 매매 시장 공략
- 정책 활용보다는 금융 상품 활용 + 대출 전략 중요해짐
● 6,000만 원 이상 or 맞벌이 가구
(구매력 보유, 전략적 접근 가능)
< 현실전략 >
- 투자 VS 실거주 구분하여 자산 분산
- 재건축/ 재개발, 수도권 중대형 아파트 매수 가능
- 보유세/ 양도세 등 세금 전략 고려 필수